[$] Fundo de Reserva: Mínimo Existencial

[Scant]

A) Introdução

O princípio básico da educação financeira é gastar menos do que se ganha. Aprendi com Mauro Halfeld que é importante ter um fundo de emergências ou de reserva.

Podemos conceituar Fundo de emergência como a quantia mínima necessária para o pagamento de despesas normais por tempo razoável.

Tal quantia deve estar aplicada em situações de liquidez imediata e baixíssimo risco, como:

• Caderneta de Poupança (opção mais segura e prática), 
  

• CDB com liquidez diária, 
  

• LCI e LCA com liquidez diária, 
  

• Fundos de investimento DI Renda Fixa com liquidez diária.
  

Obs. 1: As sugestões acima podem ser cumuladas.

Obs. 2: Não mais recomendo o tesouro direito como opção de reserva, porque em momentos de instabilidade econômica o Governo fecha o mercado do tesouro, o que impediria o acesso rápido ao dinheiro.

Obs. 3: O tamanho da quantia depende de sua realidade, podendo ser, por exemplo, de 3 a 24 meses de despesas mensais. 

A reserva de emergência pode ser conjugado com Seguros, como:

• seguro saúde (plano de saúde), 
  

• seguro de vida, 
  

• seguro contra acidentes pessoais, 
  

• seguro residencial e 
  

• seguro de carro.
  

B) Funções do Fundo de Reserva

• Pagar as contas normais por 3 a 24 meses;
  

• Pagar por fatos imprevistos não cobertos por seguro próprio.
  

• Trazer calmaria mental em momentos financeiramente conturbados;
  

• Indicar a possibilidade de investir em ativos mais instáveis.
  

A ideia é evitar o desespero para pagar as contas em caso de desemprego ou ter um dinheiro a mais para imprevistos e não especular financeiramente para ter maiores lucros.

Exemplo: Um caso recente onde um fundo de reserva se mostraria útil é o dos servidores estaduais que tiveram seu pagamento parcelado, pois sendo obrigados a viver bem abaixo de seu padrão econômico sem aviso tiveram que recorrer a empréstimos a juros extorsivos para pagar as despesas básicas.

C) Minha Experiência

E como isso em ajudou na prática?

Desde que comecei a trabalhar, comecei a juntar um pouco de dinheiro e quando saí da casa dos meus pais resolvi aplicar esse conceito.

As únicas vezes em que realmente precisei até hoje foram nas duas vezes que troquei de trabalho e pude ter a tranquilidade de poder esperar mais de um mês até receber o novo salário sem me estressar em pagar despesas mensais comuns como água, luz, etc.


D) Conclusão

Enfim, um fundo de reserva é a base inicial da disciplina financeira, servindo para momentos de transição financeira (troca de trabalho ou desemprego) ou para o caso de imprevistos, para que você não faça empréstimos bancários em razão dos juros exorbitantes.

Grande abraço!